Как и где можно взять ипотеку на квартиру: инструкция для чайников

Как и где можно взять ипотеку на квартиру инструкция для чайников

Как взять ипотеку на квартиру

Всем привет, друзья! Многие люди так страстно желают стать обладателем собственного жилья, но для достижения этой цели ровным счетом ничего не делают.

А ведь можно сделать, как я в свое время – воспользоваться помощью банков.

С выбором подходящего жилья мы можем оказать всестороннюю помощь, но финансовую сторону вопроса нужно решать самостоятельно.

Хотите узнать подробности о том, как взять ипотеку на квартиру? Какие сейчас самые выгодные условия можно получить по такой сделке? Сейчас обо всем этом узнаете свежие вести.

Содержание:

Ипотека на комнату в 2018 году: условия, какие банки дают, как взять?

Немногие соотечественники могут позволить себе покупку квартиры, пусть и в кредит. Для граждан предложен такой банковский продукт, как ипотека на комнату в коммунальной квартире или в общежитии.

Это важно!

Такая недвижимость пользуется популярностью не только у тех, кто сразу собирается в ней обосноваться.

Взять ипотеку на комнату решаются и те, кто собирается сдавать ее в аренду или собрать средства для последующего выкупа жилья. Чтобы узнать, как взять ипотеку на комнату, специалисты раскрывают все тонкости процесса.

Главные требования к заемщику

Всем клиентам, которые стремятся приобрести небольшую жилплощадь, придется соответствовать установленным требованиям.

Возраста – на момент кредитования клиент банка должен быть старше 21 года. На момент окончания действия ипотечного договора заемщику не должно быть более 65–75 лет.

Некоторые кредитные организации предъявляют еще более высокие требования. Они касаются предельного возраста заемщика на момент окончания срока действия договора – он не должен быть больше 50–55 лет!

Стажа – клиент должен быть трудоустроенным не менее полугода на одном месте. Общий стаж не может быть меньшим 1,5–3 лет.

Поручителей или созаемщиков. Риски финучреждений, которыми выдается ипотека на коммунальную комнату, достаточно велики. Могут потребоваться еще и поручители, которые в случае неплатежеспособности заемщика возьмут на себя обязательства по кредиту.

Если между супругами составлен брачный контракт, они не могут выступать в роли поручителей друг у друга!

Требования к комнате

требованияЕсли жилье отвечает всем параметрам и требованиям покупателя, можно обращаться в кредитную организацию для оформления ипотеки.

Банки выдвигают требования к жилью должно быть:

  1. пригодным для проживания и не находиться в аварийном состоянии.
    с санузлом, водопроводом, канализацией, прочими инженерными коммуникациями.
  2. отапливаться;
  3. с электросетью;
  4. более 12 кв. м.
Обратите внимание!

Кредиты на покупку комнаты выдаются только на жилье, которое построено не ранее 1970 года и не имеет деревянных перекрытий.

Каждый банк может менять условия – смягчать или ужесточать их. Прежде чем оформить договор будет проведен анализ состояния недвижимости и рассчитаны риски от такого кредитования.

Предварительно потенциальный клиент может собрать информацию и решить, можно ли купить комнату в ипотеку в определенном банке или стоит подыскать другую недвижимость.

Пакет документов

документыДля оформления договора потребуется не только стандартный пакет, но и потребоваться дополнительные документы. Среди условий для ипотеки на комнату в

Сбербанке значится такой перечень документов:

  1. Заявление, оформленное по определенной форме.
  2. Паспорт, потребуется ксерокопия.
  3. Справка о доходах, оформленная по форме 2-НДФЛ.
  4. Поручительство от мужа, жены, других людей.
  5. Военнослужащие предъявляют справку о сроке контракта, пенсионеры – удостоверение.

В 2018 году не изменились условия кредитования. Государство продлило социальные программы еще на два года, потому некоторые группы населения могут получить средства на покупку комнаты под материнский капитал (используется в качестве первоначального взноса).

Процедура оформления: пошаговая инструкция

банкОформление договора на покупку в кредит комнаты в коммуналке или в общежитии – достаточно хлопотное дело, которое занимает приличное количество времени.

Для оперативного прохождения процедуры рекомендуется придерживаться пошаговой инструкции:

  1. Поиск жилья.
  2. Поиск банка с оптимальными условиями.
  3. Подача заявления в банк.
  4. Предоставление пакета документов.
  5. Кредитный эксперт приступает к анализу недвижимости и производит оценку залогового имущества.
  6. После получения положительного решения между банком и клиентом заключается договор и вносится первоначальный взнос заемщиком.
  7. Выдается оговоренная контрактом сумма на покупку жилья.

Важно! Чтобы приобрести комнату в коммуналке, придется оформить согласие всех жителей квартиры. Документ следует нотариально заверить!

Дополнительные нюансы

въезд в комнатуСуществуют определенные нюансы, которые следует учитывать покупателю:

После приобретения комнатой можно пользоваться сразу.

Даже после одного просроченного (а тем более нескольких) платежей банк имеет право подать иску в суд и изъять квартиру.

Шансы на положительное решение от банка после подачи заявления многократно увеличиваются, если в прошлом заемщик имеет положительную кредитную историю.

Банки охотнее выдают займы для своих постоянных клиентов (в том числе и тех, кто получает заработную плату при помощи карты банка).

Внимание! Охотнее сотрудничают банки с теми заемщиками, которые получают официальную фиксированную ставку.

Потенциальным клиентам, которым зарплата начисляется в виде процента от выполненной работы, получить кредиты на приобретение комнаты сложнее.

В каких банках можно взять ипотеку на комнату?

Выяснив, какие банки дают ипотеку на комнату, можно изучить предложенные условий.

Некоторые примеры банковских программ:

  1. Сбербанк – до 30 лет на сумму до 15 млн. руб. под 10%–17% годовых.
  2. Зенит – до 25 лет на сумму до 10,5 млн. руб. под 20% годовых.
  3. СКБ-Банк — до 25 лет на сумму от 250 тыс. руб. под 17,5% годовых

Чтобы не возникало трудностей уже в процессе оформления, следует предварительно пообщаться с кредитным экспертом, обрисовав ситуацию. Чтобы повысить свои шансы на приобретение долгожданного жилья, следует иметь первоначальный взнос в расчете 10%–40% от стоимости жилья.
Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-na-komnatu/

Как купить квартиру в ипотеку и не попасть в кабалу: 7 правил, как взять на выгодных условиях

Вот все говорят: ипотека — это кабала, рабство, кандалы… А жизнь в чужом доме (у родственников или на съемном жилье) — это не рабство? ЧУЖИЕ монастыри с ЧУЖИМИ уставами, но возможность в любой момент уволиться и валяться на ЧУЖОМ диване — или СВОЙ дом, СВОЯ территория, за которую, да, придется вкалывать какое-то время?

Полезный совет!

Ипотека — это не кабала, ипотека — это возможность.

Возможность получить то, о чем вы иначе и мечтать бы не смогли. Вот только пользоваться ипотекой нужно правильно! Люди попадают в кабалу не из-за ипотеки, а из-за неправильного к ней подхода. Как пользоваться ипотекой, чтобы не попасть в рабство? Правил всего 7.

1. Посильный платеж

Долго ли можно жить на хлебе и воде, работая с утра до ночи? Вообще-то долго — если мотивация соответствующая. Мощнейшая мотивация, сметающая все на своем пути. Но квартира — не та цель, ради которой хочется жертвовать жизнью. Людям свойственно переоценивать свои возможности. «Если покупать недорогую еду в супермаркете и больше ходить пешком, экономя на бензине, мне хватит на жизнь 5000 руб. в месяц.

Остальное можно отдавать за кредит, чтобы расплатиться побыстрее!» Это путь в пропасть. И прежде всего потому, что при таком раскладе ваша мотивация развиваться и достигать большего в жизни падает до нуля!

Вот вы получили зарплату, занесли долю в банк, а осталось — кот наплакал. Все желания, все удовольствия в сторону, миску риса — и опять на галеры. Ну и ради чего тогда все это? Ради чего пахать с утра до ночи, ради чего развиваться и делать карьеру? Все равно все банку отдавать… Жизненный тонус падает, недовольство жизнью растет («Попал в кабалу!»), депрессия, снижение расходов, увольнение, дефолт, потеря квартиры… Приехали.

Итак, это самое главное правило ипотеки. Ипотечный платеж должен быть посильным для вас. Ипотека должна проходить фоном вашей жизни, а не быть предметом ежедневных черных дум. Не нужно платить из последних сил. Не нужно лишать себя отдыха, красивой одежды, ужинов в кафе и отпусков на море. Можно (и нужно) умерить аппетиты и разумно сократить расходы. Но нельзя допускать ощущение, что вы «всю жизнь отдаете этой чертовой ипотеке».

Сколько отдавать банку? Обычно банки допускают максимальный платеж в размере 40% от ваших подтвержденных доходов. Но есть программы без подтверждения дохода, там размер платежа вы устанавливаете себе сами. На мой взгляд, оптимальный размер кредитного платежа — 30% от ваших чистых доходов (за вычетом всех обязательных платежей: налогов, алиментов, аренды жилья и т. п.).

Если у вас есть другие кредиты, присовокупите платежи по ним к ипотечному — сумма должна составлять те самые 30%. Платить больше психологически тяжело. Меньше — нецелесообразно, ведь хочется поскорее освободиться от долгов.

Это важно!

Но цифры — вещь условная. Просто оцените — насколько посилен ваш платеж? Сможете ли вы вести приятный образ жизни на оставшиеся деньги? Высыпаться, заниматься любимыми хобби, покупать необходимую одежду и ездить в отпуск хоть пару раз в год?

И не забудьте про расходы на ремонт и обстановку новой квартиры — это немало. Хотя урезать привычные расходы все равно придется. Отказаться от ежедневных ужинов в ресторане, поездок на такси и спонтанных покупок за ползарплаты. А никто не говорил, что будет легко.

2. Разумный срок

Сегодня большинство банков предлагают максимальный срок кредита до 30 лет. Некоторые оригиналы — до 40 лет. По статистике, средняя продолжительность ипотеки в России — 15 лет. (Это срок, на который кредит берут, хотя отдают обычно быстрее.)

Так вот, кредиты на срок более 10 лет — это и есть та самая кабала, о которой так любят твердить скептики. Десять лет — это очень много. Мы не знаем, что случится с нами за это время. Если пожар или смерть — это еще ладно, стандартная страховка погасит долг.

А что, если нам до чертиков надоест эта квартира? Квартира уже не радует, а платить за нее еще 10, 15, 20 лет… Да от одной этой мысли можно впасть в хандру! К тому же 10 лет — это переплата порядка 70%. К примеру, если вы берете в кредит 1 млн под 12% годовых, то вернуть придется в общей ложности 1,7 млн.

Это интересно:  В каком банке дадут ипотеку без первоначального взноса: обзор банков

Вроде терпимо. А 15 лет — это уже переплата 100%. Берем миллион, возвращаем два. Ну а 20 лет — переплата 140%. Берем миллион — возвращаем два с половиной! А про 30 лет хотите узнать? Переплата 200%. Утраиваем наш миллион для банка… Поэтому лично я считаю оптимальным срок 7 лет (переплата 46%), на крайний случай — 10.

«Ага, конечно, легко автору говорить! — возмутится читатель. — Я бы и рад платить поменьше, а расплатиться побыстрее, но тогда мне просто не хватит на квартиру!» Ну что ж, придется немного умерить свои желания.

Нельзя получить все и сразу, особенно когда речь идет о московских квартирах. Просто начните с малого — с такого жилья, кредит на которое будет для вас посильным и комфортным. А уж потом можно обменять его на лучшее, а потом на еще лучшее… Жизнь — это движение.

Пример. У вас есть 1 млн руб. первоначального взноса, и еще 4 млн вы решили взять в кредит, чтобы купить однокомнатную квартиру у станции «Выхино». Казалось бы, ну что может быть хуже однушки в Выхино? Дальше падать просто некуда. Не будем спешить с выводами…

Допустим, ваши с женой чистые доходы составляют 135 000 руб. в месяц. Давайте считать. 4 млн на 10 лет под 12% годовых — это 57 000 руб. ежемесячно. Многовато. А если придерживаться «правила 30%» и платить в месяц по 40 500 руб., тогда срок получается… 37 лет! Нет уж, спасибо. Что же делать? Неужели отказаться от заветной мечты о зелененьких занавесочках?

Не надо. Просто посчитаем, какую сумму вы действительно можете себе позволить без ущерба для жизни и психики. Чтобы платить в месяц 40 500 руб. в течение 10 лет под 12% годовых, сумма кредита должна составлять 2,85 млн руб. Добавим имеющийся миллион и получим 3,85 млн.

Обратите внимание!

Что можно купить за эту сумму? Малогабаритку в Москве или хорошую однушку в Люберцах. Хороший город, кстати: до Выхино недалеко, и метро скоро построят. Пожив пять лет в Люберцах и погасив кредит досрочно, вы сможете перебраться в Москву, в квартиру побольше.

А если на квартиру при посильном кредите вообще не хватает? Ни на какую! Можно рассмотреть вариант покупки комнаты (подробнее о покупке комнат — в главе «Комнаты и доли: маленькая, но своя!»), а можно — подумать над способами увеличения вашего дохода. Все в наших руках! А если и не все, то гораздо больше, чем нам кажется. Итак, правило № 2 — срок кредита не должен превышать 10 лет.

3. Адекватная ставка

«Да какие адекватные ставки, о чем вы! — возопит возмущенный читатель. — У нас в России вообще ипотека грабительская. То ли дело в Швейцарии, там вообще под 2% можно кредит получить». Ну, во-первых, под 2% — это все-таки преуменьшение, не надо верить всему, что пишут в прессе, да еще и с предлогом «от».

Во-вторых, мы живем не в Швейцарии, и в этом есть как минусы, так и плюсы. А в-третьих, странно надеяться на ипотечную ставку ниже инфляции, а инфляция в России составляет в последние годы 10–11%.

Поэтому адекватной я называю такую ставку, при которой переплата по кредиту не переходит «психологическую грань», за которой ипотека превращается в кабалу. Конечно, у каждого эта грань своя, но лучше все же исходить не из мечтаний о Швейцарии, а из наших российских реалий.

Лично для меня такая психологическая грань — переплата более 100% от суммы кредита. Ставка 12–13% годовых в рублях на 10–12 лет этим условиям удовлетворяет, больше — уже нет. Если вам нужен кредит на короткий срок (один год — пять лет), можно взять и более дорогой кредит, ведь переплата все равно будет небольшой.

Я во всех примерах использую ставку 12% — будем считать ее «адекватной» и при этом реальной. Найдете кредит дешевле — замечательно. Я помню времена рублевых кредитов под 8–9% годовых, но сейчас — увы… Если выберете кредит дороже — это совсем не значит, что вы в проигрыше.

Вдруг вам попался суперобъект, а другие банки отказали? Тогда хватаем, что дают! Просто, чтобы потом избежать ощущения «кабалы», «грабежа», надо четко понимать, зачем, ради чего вы подписываетесь на такие условия.

От чего зависит величина ставки:

От срока кредита: чем меньше срок, тем меньше процент. Еще и поэтому, кстати, я не рекомендую брать длинные кредиты. Лучше несколько коротких, с последовательным обменом квартиры на большую, лучшую и т. п.

Полезный совет!

От валюты кредита. Кредит в долларах или евро обычно дешевле на несколько процентов.

От страховки. С недавних пор комплексное страхование при оформлении ипотеки не обязательно, но кредит при отсутствии страховки — на 2–3% дороже, так что лучше застраховаться.

От способа подтверждения дохода. Обычно для подтверждения дохода используется справка о доходах физического лица по форме 2-НДФЛ или справка по форме банка, подписанная начальником и бухгалтером (если доходы «серые»).

Кредит по справке 2-НДФЛ обычно дешевле на 0,5–1%, чем по справке по форме банка. А если в данном банке у вас «зарплатный проект» (то есть зарплату перечисляют на карточку этого банка), можно получить дополнительную скидку и другие преференции.
Источник: https://www.7ya.ru/article/Kak-kupit-kvartiru-v-ipoteku-i-ne-popast-v-kabalu/

Я хочу взять ипотеку. Что нужно знать?

Самое главное: денег хватит?

У каждого банка есть своя универсальная формула: сумма выплат по всем кредитам не должна превышать определенного процента от совокупного дохода семьи. В зависимости от банка показатель может быть 50%-70%. Грубо говоря, при доходе в 100 тысяч нормально жить можно при выплатах тысяч в 45.

Если же ваша заявка будет рассматриваться банком, который готов на платежи учитывать 70% от дохода, то будут смотреть в том числе и на размер вашего дохода: допустим, совокупный доход составляет 300 000 рублей, то ипотеку вам дадут, а вот если ваш доход 50 000р, то нет.

Впрочем, вам и самим важно понимать, какой для вас психологический потолок по деньгам. Самое главное правило — комфортный платеж не на пределе возможностей.

На какой срок лучше брать?

Однозначного ответа нет. Понятно, что чем больше срок, тем меньше ежемесячный платеж, но тем больше вы заплатите в итоге. При этом можно взять ипотеку на меньший срок, платить каждый месяц больше, выплатить раньше — и сэкономить на процентах.

А как понять, что брать — ипотеку или рассрочку?

Сначала давайте объясним, в чем разница, потому что рассрочка и ипотека — это две принципиально разные вещи. Ипотеку дает банк, рассрочку — девелопер. Основные причины тут две: во-первых, если ваша зарплата, скажем так, не задокументирована, то есть работодатель не может ее подтвердить документами.

Во-вторых, если вы собираетесь что-то скоро продать или вообще получить откуда-то много денег. То есть, например, вы покупаете квартиру и знаете, что в течение пары месяцев продадите другую. Тогда рассрочка, как правило, выгоднее. Важно еще и то, что при ипотеке квартира сразу становится вашей, а если вы берете рассрочку, то пока вы не расплатитесь, квартира принадлежит застройщику.

Это важно!

Еще, разумеется, важны условия, на которых вам предлагают рассрочку: если процент низкий или его вовсе нет (редко, но бывает) и вы понимаете, что можете платить, например, в течение года-двух много денег, это может быть выгоднее.

В любом случае каждое предложение лучше разбирать со специалистом — например, из компании «НДВ-Недвижимость», вместе с которой мы сделали эти карточки.

Хорошо, а что выгоднее покупать в ипотеку — новостройку или вторичку?

Как правило, ставки по новостройкам ниже. Дальше нюансы: если вы покупаете квартиру в новостройке, то въезжаете в нее далеко не сразу, а ипотеку уже платите.

Если же вы купили квартиру на вторичном рынке, она сразу открыта для вас. Но опять же — вдруг вы купите такую квартиру, в которой будете год ломать стены и делать ремонт? Еще, конечно, важно сравнивать квартиры, которые находятся в одном районе.

В этом случае цены в новых домах могут оказаться значительно ниже — особенно если вы покупаете квартиру в доме, который еще не построили. Хотя в центре Москвы, например, ситуация будет скорее обратная.

Расскажите про риски

Скорее не риски, а важные моменты, на которые нужно обратить внимание, если вы решили брать ипотеку. Главное — чтобы платеж по ипотеке был для вас комфортным, не стоит брать ипотеку на пределе ваших возможностей.

Все остальное скорее подводные камни. Причем два самых известных — что вы возьмете кредит по одной ставке, а банк ее потом вдруг поднимет и что вы возьмете ипотеку в другой валюте, а рубль рухнет — сейчас практически неактуальны.

Валютную ипотеку больше почти не раздают, а изменение ставки в одностороннем порядке запрещено по закону. Это возможно, только если вы вовремя не внесли деньги (см. первый риск) либо нарушили условия кредитного договора, поэтому внимательно читайте его до подписания.

А государственные программы помогут?

Да, если вы собрались покупать новостройку. Получить ипотеку по такой программе можно по ставке 10,9–12%. Бывают варианты и ниже, потому что сами застройщики часто понижают ипотечную ставку на новостройки за счет своих средств. Например, компания «НДВ-Недвижимость» предлагает ипотечную программу, где в течение первого года ставка будет 5,99%.

Это выгодно?

Если вы готовы закрыть ипотеку досрочно, то да. Например, вы берете кредит на 2,1 миллиона рублей и при этом планируете досрочно закрыть ипотеку в течение года, получив откуда-то деньги — например, продав другую квартиру.

Обратите внимание!

Вы оформляете ипотеку на 15 лет со ставкой 5,99% на первый год и этот первый год платите 17 832 рубля в месяц. И если вы уверены, что в течение одного года погасите кредит, то выходит, что заплатите вы на 128 342 рубля меньше, чем платили бы, если бы взяли ипотеку по стандартной программе со ставкой 11% годовых.

Если же у вас нет припасенных денег, то тогда вам важно смотреть не на ставку в первый год, а на все время.

Ну так что, все-таки брать или не брать?

Как вы уже поняли, мы не можем ответить на этот вопрос за вас. Главное, что надо учитывать, — свои силы и возможности.

Это интересно:  Как можно взять ипотеку на жилье с маленькой официальной зарплатой

Очевидно, что далеко не все могут купить квартиру без ипотеки, а во многих случаях деньги, которые вы будете платить за ипотеку в месяц, окажутся меньше, чем цена аренды квартиры — которая к тому же может повышаться, а владелец квартиры может выкинуть вас оттуда, как правило, в любой момент.

Если же вы берете ипотеку, то хоть и платите каждый месяц в течение долгого времени, но вы хотя бы платите за свою квартиру. По статистике некоторых банков, средний срок погашения ипотеки в России — семь лет.

Но чтобы попасть в этот процент, нужно выполнить ряд условий: оценить свои возможности, точно понять, что вы можете себе позволить, соблюдать строгую дисциплину с платежами — ну и не ошибиться с договором, банком и застройщиком. Все первое по силам вам самим, а для последнего лучше найти специалиста.
Источник: https://meduza.io/cards/ya-hochu-vzyat-ipoteku-chto-nuzhno-znat

Как взять и оформить ипотеку на квартиру, всё об ипотеке

Договор ипотеки — одна из самых горячих тем для обсуждения в Сети. В данной статье вы узнаете что такое ипотека? Что нужно для того, чтобы купить квартиру в ипотеку? Как правильно оформить и зарегистрировать договор ипотеки?

Ипотечный договор: купить недвижимость и не «попасть»

Договор ипотеки — одна из самых горячих тем для обсуждения в Сети. В этой статье Вы найдете ответы на вопросы: 1. Что такое ипотека? Что нужно для того, чтобы купить квартиру в ипотеку? 2. Каким условиям должны соответствовать Вы, и какие документы нужно собрать? 3. Как правильно оформить договор ипотеки? 4. Где зарегистрировать этот договор? 5. Кроме того, здесь есть типовая форма ипотечного договора.

Что такое ипотека?

Человек с улицы скажет, что ипотека — «это такой кредит на жилье, который берется на долгий срок». И будет совсем не прав. Чтобы понять, что такое ипотека, надо знать, что такое залог.

Вот что нам говорит Закон «О залоге» (N 192 – AP) «Залог- это способ обеспечения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом».

Полезный совет!

Если говорить проще, залог — это возможность кредитора (банка, например), если вы не в состоянии выплачивать кредит, забрать Ваше имущество, таким образом компенсировав свои убытки. Вы же не хотите лишиться приобретенного? Соответственно, будете выплачивать кредит вовремя.

Ипотека же — это особый залог, в котором гарантом Вашей платежеспособности выступает недвижимость: жилой дом, квартира или комната, дача, садовый дом, гараж. Еще ипотекой называют залог предприятия либо судна (воздушного или морского).
Ипотеку надо отличать от понятия «ипотечное кредитование», при котором под залог недвижимого имущества банком выдаётся кредит. При получении кредита на покупку недвижимого имущества

На пальцах: есть Вы и кредитор. Вы с ним договариваетесь, что он даст Вам деньги на жилье. Вы будете постепенно, частями возвращать ему эти деньги. Если же вы не в состоянии платить — есть ипотека, и банк может сам распорядиться Вашим жильем.

Сама недвижимость поступает в ипотеку банку как гарантия возврата кредита. Выгода банка — процент, который он получит в конце Ваших выплат. Ваша выгода — вы живете в условно-своем, а когда все отдадите — в своем доме.
Какие нужны документы для ипотеки?

Идти в банк стоит с заранее подготовленным портфелем с документами. Который, кстати, может оказаться очень и очень увесистым.

Вам нужны:

  1. Заявление на получение кредита и анкета банка. Вполне вероятна возможность заполнить эти документы онлайн на сайте банка.
  2. Копия паспорта или другого документа, удостоверяющего личность.
  3. Копия СНИЛС (свидетельства государственного пенсионного страхования). Та самая зеленая ламинированная бумага, без которой нельзя устроиться на работу.
  4. Копия ИНН — свидетельства о постановке на учет в налоговой по месту жительства на территории РФ.
  5. Копия военного билета для мужчин призывного возраста.
  6. Копия документа об образовании (аттестат, диплом и т. п.).
  7. Если есть, то копия свидетельства о браке (разводе) и брачный контракт.
  8. Также если есть — копия свидетельства о рождении детей.
  9. Заверенная работодателем копия трудовой книжки,
  10. И самое главное — документы, которые будут подтверждать ваши доходы.

В момент подачи документов по всем копиям банк попросит показать оригиналы. Как правило, этих документов для каждого случая достаточно. Хотя конечно банк может потребовать и другие документы, от документов на авто до справки из психоневрологического диспансера.

Последний пункт в списке документов нуждается в пояснении. Именно от того, какие документы Вы сможете предоставить банку, зависит размер полученного Вами кредита. Разные банки могут требовать разное подтверждение доходов.

Каким условиям вы должны соответствовать?

Возможны несколько ситуаций, в которых банк скорее всего выдаст Вам ипотечный кредит. Идеальный вариант, если Вы официально получаете всю зарплату на одном постоянном месте работы. В этом случае достаточно справки по форме 2-НДФЛ (1) за последние 6–12 месяцев, которую вам предоставит бухгалтерия.

Если Вы неофициально получаете всю зарплату или её часть, то надо найти банк, который примет справку о доходах в свободной форме (2). Выдается она на месте работы. Такая справка должна быть заверена руководителем и главным бухгалтером предприятия. Имейте в виду, что банк может дополнительно потребовать информацию о деятельности компании, о характере Вашей работы и Ваших должностных обязанностях.

Это важно!

Работодатель может отказываться выдать такую справку. В этом случае можно найти банк, которому достаточно устного подтверждения работодателем размера Вашей зарплаты. Как правило, кредитная ставка в таких банках выше на 1,5–2%.

У Вас может быть дополнительный заработок. Вынужден огорчить: как правило, он не берется в расчёт банками, т. к. не является стабильным источником дохода. Если же банк согласен учесть финансы от неосновной работы, то Вы должны принести трудовой договор и справку о доходах. Если Вы подавали декларацию о доходах в налоговую, то потребуется ее копия с ее (инспекции) отметкой.

Если же вы — индивидуальный предприниматель, банк попросит Вас предоставить отмеченные налоговой инспекцией декларации за определенный кредитором период. Платите ЕНВД? Несите свидетельство об уплате этого налога, и не забудьте узнать, какой период интересует банк.

Некоторые банки, помимо заработной платы, могут брать в расчёт Вашу прибыль от арендной платы, дивидендов, процентов. Конечно, при условии, что эти доходы постоянны. Необходимы документы, подтверждающие их получение за время, которое интересует банк.

Банк может рассмотреть помимо Ваших доходов зарплату супруга или супруги, или поручителей. Для каждого созаемщика или поручителя также нужна справка о доходах.

В большинстве коммерческих банков действует такое условие: вы должны выплатить ипотечный кредит до того, как достигнете пенсионного возраста. Соответственно, если Вы — мужчина, Вам 48 лет, то на срок, больший 12 лет, вам кредит скорее всего не предоставят. Соответственно, меньше срок — больше ежемесячный платеж.

Ипотечный договор

Договор ипотеки в случае приобретения жилой недвижимости — это договор о залоге этой самой недвижимости.

В нем есть 2 стороны: залогодатель (Вы) и залогодержатель (банк).

В договоре ОБЯЗАТЕЛЬНО должны быть прописаны:

  1. Предмет ипотеки — что именно Вы приобретаете и оставляете в залог;
  2. Оценочная стоимость этого предмета;
  3. Существо, размер и срок исполнения обязательств, обеспечиваемых ипотекой;
  4. Право (как правило — собственность), по которому имущество, являющееся предметом ипотеки, принадлежит Вам как залогодателю, и орган государственной регистрации прав на недвижимость, зарегистрировавший это право.

Как правило, предмет определяется как вид недвижимости (дом или квартира), его полный адрес, общая жилая площадь и количество комнат.

Если приобретаемы дом непосредственно связан с землей, он может быть предметом ипотеки только с залогом участка, на котором находится, по тому же договору. Тогда в договоре указывается кадастровый номер земельного участка, его адрес, площадь, и т. д.

Оценочная стоимость предмета ипотеки определяется Вами вместе с банком, и указывается в ипотечном договоре конкретной суммой. Эта сумма не может быть ниже нормативной цены предмета.

Существо, размер и срок — это указанные в договоре основные условия кредитования. Это кредитор и заемщик, сумма кредита, процентная ставка, срок и размер ежемесячных платежей.

Также в договоре прописано, что Вы как заемщик имеете право проживать в заложенном доме или квартире, и зарегистрировать на этой жилплощади всех членов своей семьи.

Помните: банк, в соответствии с договором ипотеки, может проверять состояние залога.

Регистрация договора ипотеки

Ипотечный договор не обязательно удостоверять у нотариуса, но при необходимости Вы можете это сделать.

Так или иначе, после подписания распечатанного договора, он не будет считаться действительным, пока не будет зарегистрирован государством.

Для регистрации Вам понадобятся:

  1. заявление от залогодателя и залогодержателя;
  2. договор ипотеки, оригинал и копии;
  3. документы, указанные в договоре ипотеки в качестве приложений;
  4. кредитный договор, исполнение которого обеспечивает ипотека;
  5. документ об уплате государственной пошлины;
Обратите внимание!

Теперь в течение 15 дней ипотека должна быть зарегистрирована записью в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество по месту нахождения недвижимости.

Брать или не брать — решать вам, дорогие читатели. Надеемся, что наш материал будет вам полезен в этом вопросе.
Источник: https://journal.regionalrealty.ru/kak-vzyat-ipoteku-na-kvartiru/

Кто может получить ипотеку на квартиру?

Далеко не каждый может получить ипотечный кредит на покупку квартиры или дома. Банки готовы кредитовать вас лишь в случае соответствия целому ряду критериев. Расскажем о каждом из них.

Каждый банк предъявляет собственные требования к вам, как к заёмщику по ипотеке. Их можно свести к следующим параметрам:

1. Наличие российского гражданства. Первое, что спрашивают у человека в любом банке – паспорт. Важно, чтобы он был российским. Лишь небольшое число отечественных банков предлагают ипотеку для иностранцев.

2. Возраст. Большинство банков выдают кредиты на покупку недвижимости начиная с 21 года. Они мотивируют это тем, что как минимум с этого возраста человек может иметь стабильную работу. Предельный возраст заёмщика ограничивается его выходом на пенсию (женщины в 55 лет, мужчины в 60 лет), но при условии, что к этому моменту кредит должен быть полностью возвращен.

3. Регистрация в регионе. Для банков важно, чтобы регистрация клиента, банк и приобретаемый объект недвижимости находились в одном регионе (субъекте Российской Федерации). При обращении в кредитное учреждение Екатеринбурга для покупки квартиры во Владимире высока вероятность отказа.

4. Трудовой стаж. Непрерывный стаж на текущем месте работы должен быть не меньше 6 месяцев (в ряде случаев 1 год). Иное скажет банку у легкомысленности, нестабильности и конфликтности заёмщика.

Для подтверждения стажа нужно представить заверенную работодателем копию трудовой книжки.

5. Платежеспособность. Это одно из главных требований. Вы должны получать достаточный и стабильный доход. Его уровень можно условно определить – банки охотно дают кредиты, если ежемесячные платежи по ним не превышают 40% заработной платы клиента.

Если банк засомневается в вашей возможности возвращать долг, то может попросить предложить ему созаёмщиков или поручителей.

6. Кредитная история. Все данные о выданных вам займах попадают в кредитную историю, именно поэтому при каждом новом обращении сотрудники банков делают запрос в специальные бюро, которые хранят эти данные. Если вы не возвращали кредит или имели иные проблемы с выплатой долга, то банкиры быстро узнают об этом, и, скорее всего, откажут в выдаче ипотеки.

7. Особый статус. Это условие важно, если вы собираетесь приобретать специальный кредит, например, ипотеку для молодых семей, военных или пенсионеров. В этом случае необходимо подтверждение своего социального положения.

Полезный совет!

Не забывайте, что в зависимости от размера ипотечного кредита и банка требования к заёмщикам могут различаться, поэтому уточняйте данную информацию у представителей кредитных учреждений.

Прежде чем обратиться за ипотекой, воспользуйтесь кредитной картой. Несколько раз возьмите кредит на короткий срок и верните его. Так вы сформируете положительную кредитную историю, которая позволит банку предложить вам минимальную ставку по ипотеке.

Источник: https://www.sravni.ru/ipoteka/info/trebovanija-k-zaemshhikam-po-ipoteke/


Если вам понравилась статья, поделитесь ей со своими друзьями в соц.сетях, нажимая эти кнопки:
Предыдущая запись Что такое дачная амнистия и как эта программа упрощает регистрацию земли, домов и иных строений
Следующая запись Что советуют риэлторы по быстрой продаже квартиры
Обсуждение: 2 комментария
  1. Алексей:

    В Америке расходы на ипотеку составляют даже меньше 30% от заработной платы. Там все живут в кредит и на дом и на машину, потому что банки берут небольшой процент и для среднего американца это не критично. Конечно, у них и зарплаты другие.

  2. Евгений:

    Очень много информации по ипотеке, но пока сам не столкнёшься с её оформлением, нужно знать основное.Так, в части долгосрочного погашения я для себя нахожу больше преимуществ, чем брать на короткий срок. У меня в перспективе будет возможность её досрочного погашения в разные промежутки.

Ваш комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Чтобы отправить комментарий, разрешите сбор ваших персональных данных .
Политика конфиденциальности

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.